Überschuldung kann zu Stress führen und die psychische Gesundheit belasten. Hilflosigkeit, Angstzustände und Selbstmitleid verursachen Stress. Erfahren Sie in diesem Beitrag, wie Sie der Negativspirale aus Tabuisierung, Ignoranz und einem immer größeren Schuldenberg entkommen.
Überschuldung Definition: Was ist Überschuldung?
Überschuldung bedeutet, dass ein Schuldner seine Schulden wohl nicht abzahlen kann. Der Grund: Er hat so hohe Schulden, dass weder sein Vermögen, noch sein regelmäßiges Einkommen die Schulden in absehbarer Zeit tilgen können.
Überschuldung in Deutschland
Im Oktober 2021 waren 6,1 Millionen Bürger in Deutschland überschuldet. Das entspricht einer Überschuldungsquote von 8,86 Prozent. Seit 2004 war der Wert kontinuierlich gesunken. Mit der aktuell hohen Inflation und den stark gestiegenen Energiepreisen könnte die Überschuldungsquote jedoch spätestens 2023 wieder steigen. Im Durchschnitt geben Privathaushalte etwa ein Viertel ihrer Einkünfte für das Wohnen aus. Steigt dieser Anteil, könnte es am Monatsende für viele noch knapper werden.
Ursachen für Schulden
Warum geraten Menschen in Überschuldung? Die Gründe, warum in Deutschland Schulden bestehen, sind vielfältig. Häufige Ursachen für Schulden sind:
- Arbeitslosigkeit
- Gescheiterte Selbstständigkeit
- Trennung von Partner oder Partnerin
- Unwirtschaftliche Haushaltsführung
- Steigende Miet- und Immobilienpreise
Überschuldung führt zu Stress
Schulden und vor allem Überschuldung führen häufig zu psychischen Belastungen. Die Sorge ums Geld bestimmt den gesamten Tagesablauf. Vielleicht kommt sogar noch die Angst vor einer Kontopfändung hinzu. Um das Problem erst einmal zu vertagen, können Betroffene ein Konto im Ausland pfändungssicher eröffnen.
Soziale Isolierung durch Überschuldung
Wer Schulden hat, schränkt sein soziales Leben häufig ein. Treffen im Restaurant oder im Café oder ins Kino zu gehen – das kostet Geld. Oftmals schämen sich Betroffene auch. Sie wollen ihre Schulden und finanziellen Probleme vor Familie und Freunden geheim halten.
Durch die Isolierung geraten sie aber oft noch tiefer in die negative Gedankenspirale und damit in die Schuldenfalle. Denn statt nach Lösungen zu suchen, sehen sie nur noch schwarz. Sie holen sich keinen Rat, da sie ja keine Kontakte mehr pflegen.
Ignorieren macht Schulden noch schlimmer
Fast täglich flattern Rechnungen und Mahnungen ins Haus, wenn man überschuldet ist. Die ständige Konfrontation mit dem Problem Schulden sorgt für Stress. Um Stress durch Schulden zu vermeiden, ignorieren viele einfach die Post. Sie öffnen Briefe von Gläubigern einfach nicht mehr.
Dadurch verschwindet aber das Problem nicht. Im Gegenteil: Die Überschuldung wird noch schlimmer! Zinsen und Mahngebühren summieren sich immer weiter.
Sprechen Familienmitglieder, Bekannte oder Freunde die Betroffenen auf die Schulden an, werden sie sofort abgewimmelt. Teilweise werden Menschen, die von Überschuldung betroffen sind, sogar aggressiv. Die Schulden werden zum Tabuthema.
Dadurch verpassen Schuldner den Zeitpunkt, an dem das Problem noch lösbar gewesen wäre. Der Stress durch Schulden wird immer noch größer.
Negative Gedankenspiralen infolge von Stress durch Überschuldung
Statt aktiv zu werden und etwas gegen die Überschuldung zu unternehmen, versinken viele Schuldner in einer negativen Gedankenspirale. Hilflosigkeit, Selbstmitleid und Zukunftsangst machen sich breit. Das Selbstwertgefühl sinkt ins Bodenlose. Gedanken wie „Niemand kann mir helfen“, „Ich komme hier nicht mehr raus“ sorgen dafür, dass jegliche Aktivität im Keim erstickt wird.
Statt etwas gegen die Schulden zu unternehmen und nach Wegen aus der Schuldenfalle zu suchen, versinken verschuldete Menschen in Passivität. Durch die negativen Gedanken und Gefühle entsteht dauerhafter Stress. Ängste und Depressionen können die Folge sein.
Schulden Stress: Was kann man dagegen tun?
Um Wege aus der Schuldenfalle zu finden, muss man sich zunächst mit dem Problem auseinandersetzen. Ignorieren und Wegschieben ist keine Lösung. Möglicherweise wird auch professionelle Hilfe nötig. Ein erster Schritt kann der Gang zur Schuldnerberatung sein. Gemeinnützige Verbände wie die Caritas bieten diese kostenlos an.
Diese Schritte helfen beim Weg aus den Schulden:
1. Problem anerkennen
Geben Sie zu, dass Sie finanzielle Probleme haben. Erkennen Sie die Überschuldung an und gehen Sie offen damit um. Versteckenspielen kostet Kraft. Diese Kraft können Sie sinnvoller einsetzen.
2. Denkweise ändern
Versinken Sie nicht in automatischen Gedanken, die Sie runterziehen. Seien Sie dankbar für die positiven Dinge in Ihrem Leben. Freuen Sie sich über Kleinigkeiten. Gewinnen Sie so wieder eine positive Lebenseinstellung sowie neue Kraft und Energie, um Ihr Schuldenproblem zu lösen.
3. Hilfe in Anspruch nehmen
Bitten Sie Freunde und Familie um Hilfe, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Nutzen Sie auch Beratungsangebote, um einen Weg aus den Schulden zu finden.
4. Selbst aktiv werden
Werden Sie selbst aktiv, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Gehen Sie aktiv auf Gläubiger zu und vereinbaren Sie zum Beispiel Ratenzahlungen. Meist sind diese gesprächsbereit. Schließlich sind sie daran interessiert, ihr Geld wieder zu bekommen. Dafür sind sie mitunter bereit, auf einen Teil der Forderungen zu verzichten.
Frühzeitig handeln!
Und aus dem Chaos sprach eine Stimme zu mir: „Lächle und sei froh, es könnte schlimmer kommen!“, und ich lächelte und war froh, und es kam schlimmer. (Unbekannt)
Unvorhergesehene Ereignisse können jeden treffen. Diese ziehen mitunter finanzielle Probleme nach sich. Aber Sie müssen nicht tatenlos bleiben. Merken Sie, dass Ihre Schulden zum Problem werden, dann stecken Sie den Kopf nicht in den Sand. Überlegen Sie konkret, was Sie ändern können und wie Sie die Schulden wieder in den Griff bekommen können. So ersparen Sie sich viel Ärger und Stress durch Schulden schon von Vornherein.
Wenn die Überschuldung zu groß ist und sie keine Möglichkeit haben, diese abzuzahlen, bleibt der Schritt in die Privatinsolvenz. Nach diesen drei Jahren sind alle Schulden getilgt und man fängt wieder bei null an. Ein sauberer Schnitt ist manchmal die beste Lösung.
